Ao configurar sua conta de processamento de pagamentos, você precisa selecionar um modelo de processamento. Ao se cadastrar no GuestyPay com seu Gerente de Sucesso do Cliente, você deverá escolher entre o modelo Interchange Plus Plus (IC++) e o modelo de precificação de Taxa Fixa (Mista). Por padrão, o GuestyPay oferece a opção de precificação de Taxa Fixa.
A precificação IC++ oferece transparência e potencial de redução de custos, ideal para empresas com alto volume de transações ou que buscam otimizar despesas. No entanto, exige o gerenciamento de múltiplos componentes de taxas. A precificação com taxa fixa proporciona simplicidade e previsibilidade, sendo adequada para empresas que priorizam a facilidade de uso.
Cada modelo oferece vantagens únicas, e compreendê-las pode ajudá-lo a decidir qual é o melhor para o seu negócio.
Preços Interchange Plus Plus (IC++)
O Interchange Plus Plus (IC++) é um modelo de precificação que oferece a maior transparência, decompondo as taxas de transação em três componentes distintos:
- Taxas de intercâmbio: São taxas que seu banco (conhecido como banco adquirente ou adquirente) paga ao banco do titular do cartão (cliente) sempre que uma transação com cartão é processada. Essas taxas fazem parte do valor total da transação e são usadas para cobrir os custos associados ao processamento de pagamentos com cartão. Elas são definidas pelas bandeiras de cartão, como Visa, Mastercard e American Express. As taxas de intercâmbio variam dependendo de fatores como o tipo de cartão (crédito, débito), o valor da transação, a natureza da transação (presencial ou online), o país emissor do cartão, a localização da empresa, a categoria do comerciante (tipo de setor), etc.
- Taxas de bandeira de cartão (Taxas de rede): São taxas adicionais cobradas pelas bandeiras de cartão para cobrir os custos de manutenção e operação de suas redes de pagamento. As taxas de bandeira de cartão variam dependendo de fatores como tipo de cartão, valor médio da transação, protocolos de segurança, taxas de transações internacionais e taxas de licenciamento.
- Margem de lucro do processador: Trata-se de uma porcentagem fixa do valor da transação, acrescida de uma taxa por transação, que cobre os custos operacionais do processador de pagamentos.
Exemplo de precificação do IC++
Se um cliente fizer uma compra de US$ 100 com cartão de crédito, e a taxa de intercâmbio para essa transação for de 2,5%, a taxa da bandeira do cartão for de 0,1% e a margem de lucro da processadora de pagamentos for de 0,2%, a taxa total da transação será de:
- Taxa de intercâmbio: US$ 100 x 2,5% = US$ 2,50
- Taxa do sistema de cartões: US$ 100 x 0,1% = US$ 0,10
- Margem de lucro do processador: US$ 100 x 0,3% = US$ 0,30
Custo total para o comerciante: US$ 2,50 + US$ 0,10 + US$ 0,30 = US$ 2,90
No entanto, como mencionado acima, tanto a taxa de intercâmbio quanto a taxa da bandeira do cartão podem variar de uma transação para outra, influenciadas por diversos fatores. Portanto, em diferentes cenários, essas taxas podem ser menores ou maiores.
Preços de taxa fixa (mista)
A tarifa fixa, também conhecida como tarifa mista, é um modelo simplificado de processamento de pagamentos que ainda abrange os três tipos de taxas mencionados acima, mas o custo é uma taxa única e consistente para todas as transações, independentemente do tipo de cartão ou de como a transação é processada.
Exemplo de preço de taxa fixa
Um processador de pagamentos cobrará uma taxa fixa de 2,9% por transação. Portanto, se um cliente fizer uma compra de US$ 100, o comerciante pagará US$ 2,90, independentemente das taxas de intercâmbio e das taxas da bandeira do cartão associadas a essa transação específica.
Taxa fixa: $100 x 2,9% = $2,90
Custo total para o comerciante: US$ 2,90
Escolhendo um modelo de precificação
A escolha entre os modelos de precificação Interchange Plus Plus e Fixed Rate depende das necessidades específicas da sua empresa, do volume de transações, dos tipos de transações e da sua preferência por simplicidade ou otimização de custos.
| Fator | Preços IC++ | Preços de taxa fixa |
|---|---|---|
| Volume e tamanho das transações | Mais indicado para empresas com alto volume de vendas ou valores elevados. | Ideal para empresas com menor volume de transações ou valores de compra mais baixos. |
| Transparência | Oferece uma análise transparente dos custos de transação, incluindo taxas de intercâmbio, taxas da bandeira do cartão e margem de lucro do processador, permitindo que os comerciantes otimizem suas despesas de processamento de pagamentos. | Falta transparência, sem uma discriminação detalhada dos custos, o que dificulta a análise das taxas por parte dos comerciantes. |
| Previsibilidade | Imprevisível devido às taxas variáveis com base nos detalhes da transação e aos possíveis ajustes das redes de cartões, o que pode levar a cobranças inesperadas. | Previsível, com taxas fixas e consistentes que garantem um fluxo de caixa estável e reduzem o risco de aumentos repentinos de custos. |
| Facilidade de reconciliação | Modelo complexo que pode ser difícil de gerenciar devido às taxas variáveis, exigindo recursos adicionais ou conhecimentos financeiros especializados para uma gestão de custos eficaz. | Simples e direto, facilitando a contabilidade e os relatórios financeiros com uma taxa fixa. |
| Custos | Potencial para custos mais baixos, já que os comerciantes pagam taxas reais em vez de uma taxa média. | Existe a possibilidade de custos mais elevados, uma vez que as processadoras de processamento geralmente definem as taxas para cobrir as maiores taxas de intercâmbio possíveis, resultando em despesas gerais maiores. |
| Orçamento e planejamento | Dificuldade em elaborar orçamentos devido à variabilidade das taxas e às alterações feitas pelas redes de cartões (normalmente duas vezes por ano), o que leva a custos de processamento flutuantes. | Facilita o planejamento orçamentário, permitindo que as empresas estimem os custos de processamento mensais com precisão. |
Escolha IC++ se sua empresa processa um alto volume de transações, busca informações detalhadas sobre custos e consegue lidar com a complexidade de múltiplos componentes de taxas variáveis. Escolha a Taxa Fixa se prioriza a simplicidade e a previsibilidade em vez da otimização de custos. É ideal para empresas com volumes de transações menores ou que preferem um modelo de precificação simples e fácil de gerenciar.
À medida que seu negócio cresce ou suas necessidades evoluem, você sempre pode reavaliar seu modelo de preços. A parceria com um processador de pagamentos flexível, como o GuestyPay, garante que sua estratégia de pagamentos evolua junto com seu negócio, dando a você a liberdade de mudar de modelo quando necessário.