Comprendre les modèles de traitement des paiement

Lors de la configuration de votre compte de traitement des paiements, vous devez sélectionner un modèle de paiement. Lors de la création d'un compte GuestyPay auprès de votre responsable de la réussite client, vous devrez choisir entre le modèle Interchange Plus Plus (IC++) et le modèle de tarification à tarif fixe (mixte). Par défaut, GuestyPay propose une tarification à tarif fixe.

La tarification IC++ offre transparence et potentiel de réduction des coûts, idéale pour les entreprises ayant un volume de transactions élevé ou cherchant à optimiser leurs coûts. Cependant, elle nécessite la gestion de plusieurs éléments de frais. La tarification à tarif fixe offre simplicité et prévisibilité, idéale pour les entreprises privilégiant la simplicité d'utilisation.

Chaque modèle offre des avantages uniques, et les comprendre peut vous aider à décider lequel est le mieux adapté à votre entreprise.

Tarifs Interchange Plus Plus (IC++)

Interchange Plus Plus (IC++) est un modèle de tarification qui offre le plus de transparence en décomposant les frais de transaction en trois composants distincts :

Frais d'interchange : Il s'agit des frais que votre banque (appelée banque acquéreuse ou acquéreur) verse à la banque du titulaire de la carte (invité) lors du traitement d'une transaction par carte. Ces frais, inclus dans le montant total de la transaction, couvrent les coûts liés au traitement des paiements par carte et sont fixés par les réseaux de cartes, tels que Visa, Mastercard et American Express. Ils varient en fonction de facteurs tels que le type de carte (crédit, débit), le montant de la transaction, sa nature (en personne ou en ligne), le pays de l'émetteur de la carte, le lieu d'établissement, la catégorie de commerçant (secteur d'activité), etc.
Frais de système de carte (frais de réseau) : Il s'agit de frais supplémentaires facturés par les réseaux de cartes pour couvrir les coûts de maintenance et d'exploitation de leurs réseaux de paiement. Ces frais varient en fonction de facteurs tels que le type de carte, la valeur moyenne des transactions, les protocoles de sécurité, les frais de transaction transfrontalière et les frais de licence.
Marge bénéficiaire du processeur : il s'agit d'un pourcentage fixe du montant de la transaction plus des frais par transaction, couvrant les coûts opérationnels du processeur de paiement.

Exemple de tarification IC++

Si un client effectue un achat de 100 $ avec une carte de crédit et que les frais d'interchange pour cette transaction sont de 2,5 %, les frais du système de carte sont de 0,1 % et la marge bénéficiaire du processeur de paiement est de 0,3 %, les frais totaux pour la transaction seraient :

Frais d'interchange : 100 $ x 2,5 % = 2,50 $
Frais du système de carte : 100 $ x 0,1 % = 0,10 $
Marge bénéficiaire du processeur : 100 $ x 0,3 % = 0,30 $

Coût total pour le commerçant : 2,50 $ + 0,10 $ + 0,30 $ = 2,90 $

Cependant, comme mentionné précédemment, les frais d'interchange et les frais du système de carte peuvent varier d'une transaction à l'autre, sous l'influence de nombreux facteurs. Par conséquent, selon les cas, ces frais peuvent être inférieurs ou supérieurs.

Tarification à tarif fixe (mixte)

La tarification à tarif fixe, également connue sous le nom de tarification mixte, est un modèle de traitement des paiements simplifié qui couvre toujours les trois types de frais mentionnés ci-dessus, mais le coût est un tarif unique et cohérent pour toutes les transactions, quel que soit le type de carte ou la manière dont la transaction est traitée.

Exemple de tarification à tarif fixe

Un processeur de paiement facture un tarif fixe de 2,9 % par transaction. Ainsi, si un client effectue un achat de 100 $, le commerçant paiera 2,90 $, quels que soient les frais d'interchange et les frais de carte associés à cette transaction.

Tarif fixe : 100 $ x 2,9 % = 2,90 $

Coût total pour le commerçant : 2,90 $

Choisir un modèle de tarification

Le choix entre la tarification Interchange Plus Plus et la tarification à tarif fixe dépend des besoins spécifiques de votre entreprise, du volume de transactions, des types de transactions et de la préférence pour la simplicité par rapport à l'optimisation des coûts.

Facteur	Tarification IC++	Tarification à tarif fixe
Volume et taille des transactions	Idéal pour les entreprises à volume élevé ou à gros budget.	Idéal pour les entreprises avec des volumes de transactions plus faibles ou des tailles de tickets plus petites.
Transparence	Offre une répartition transparente des coûts de transaction, y compris les frais d'interchange, les frais de système de carte et la marge bénéficiaire du processeur, permettant aux commerçants d'optimiser leurs dépenses de traitement des paiements.	Manque de transparence, sans ventilation détaillée des coûts, ce qui rend plus difficile pour les commerçants d'analyser les frais.
Prévisibilité	Imprévisible en raison de frais variables en fonction des détails de la transaction et des ajustements potentiels par les réseaux de cartes, entraînant des frais inattendus.	Prévisible avec des taux fixes et cohérents qui garantissent un flux de trésorerie stable et réduisent le risque de pics de coûts soudains.
Facilité de réconciliation	Modèle complexe qui peut être difficile à gérer en raison de frais variables, nécessitant des ressources supplémentaires ou une expertise financière pour une gestion efficace des coûts.	Simple et direct, il facilite la comptabilité et les rapports financiers avec un tarif forfaitaire.
Frais	Potentiel de réduction des coûts puisque les commerçants paient des frais réels plutôt qu’un tarif moyen.	Potentiel de coûts plus élevés puisque les processeurs fixent souvent des tarifs pour couvrir les frais d'interchange les plus élevés possibles, ce qui entraîne des dépenses globales élevées.
Budgétisation et planification	Difficile de budgétiser en raison de la variabilité des frais et des changements selon les réseaux de cartes (généralement deux fois par an), ce qui entraîne des coûts de traitement fluctuants.	Facile à budgétiser, permettant aux entreprises d'estimer avec précision les coûts de traitement mensuels.

Choisissez IC++ si votre entreprise traite un volume important de transactions, recherche une visibilité détaillée sur les coûts et peut gérer la complexité de multiples composantes tarifaires fluctuantes. Optez pour le Tarif Fixe si vous privilégiez la simplicité et la prévisibilité à l'optimisation des coûts. C'est la solution idéale pour les entreprises ayant un faible volume de transactions ou celles qui privilégient un modèle de tarification simple et facile à gérer.

À mesure que votre entreprise se développe et que vos besoins évoluent, vous pouvez toujours réévaluer votre modèle tarifaire. Un partenariat avec un processeur de paiement flexible, tel que GuestyPay, garantit l'évolution de votre stratégie de paiement et vous donne la liberté de changer de modèle si nécessaire.

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