Al configurar su cuenta de procesamiento de pagos, deberá seleccionar un modelo de procesamiento de pagos. Al abrir una cuenta de GuestyPay con su Gerente de Éxito del Cliente, deberá elegir entre el modelo Interchange Plus Plus (IC++) y el modelo de tarifa fija (combinada). Por defecto, GuestyPay ofrece la tarifa fija.
El sistema de precios IC++ ofrece transparencia y un potencial ahorro, ideal para empresas con un alto volumen de transacciones o que buscan optimizar sus costos. Sin embargo, requiere la gestión de múltiples componentes de comisiones. El sistema de precios de tarifa fija proporciona simplicidad y previsibilidad, lo que lo hace ideal para empresas que priorizan la facilidad de uso.
Cada modelo ofrece ventajas únicas y comprenderlas puede ayudarle a decidir cuál es el mejor para su negocio.
Precios de Interchange Plus Plus (IC++)
Interchange Plus Plus (IC++) es un modelo de precios que proporciona la mayor transparencia al dividir las tarifas de transacción en tres componentes separados:
- Comisiones de intercambio: Son las comisiones que su banco (conocido como banco adquirente o adquirente) paga al banco del titular de la tarjeta (invitado) cada vez que se procesa una transacción con tarjeta. Estas comisiones forman parte del importe total de la transacción y se utilizan para cubrir los costes asociados al procesamiento de pagos con tarjeta. Las establecen las redes de tarjetas, como Visa, Mastercard y American Express. Las comisiones de intercambio varían según factores como el tipo de tarjeta (crédito, débito), el importe de la transacción, la naturaleza de la misma (presencial o en línea), el país del emisor, la ubicación de la empresa, la categoría del comercio (tipo de sector), etc.
- Comisiones de red: Son comisiones adicionales que cobran las redes de tarjetas para cubrir los costos de mantenimiento y operación de sus redes de pago. Estas comisiones varían según factores como el tipo de tarjeta, el valor promedio de la transacción, los protocolos de seguridad, las comisiones por transacciones transfronterizas y las tasas de licencia.
- Margen del procesador: es un porcentaje fijo del monto de la transacción más una tarifa por transacción, que cubre los costos operativos del procesador de pagos.
Ejemplo de precios de IC++
Si un cliente realiza una compra de $100 con una tarjeta de crédito, y la tarifa de intercambio para esa transacción es del 2,5%, la tarifa del sistema de tarjeta es del 0,1% y el margen del procesador de pagos es del 0,2%, la tarifa total para la transacción sería:
- Tarifa de intercambio: $100 x 2,5% = $2,50
- Tarifa del plan de tarjeta: $100 x 0,1% = $0,10
- Margen del procesador: $100 x 0,3% = $0,30
Costo total para el comerciante: $2,50 + $0,10 + $0,30 = $2,90
Sin embargo, como se mencionó anteriormente, tanto la comisión de intercambio como la comisión del sistema de tarjetas pueden variar de una transacción a otra, debido a diversos factores. Por lo tanto, en diferentes escenarios, estas comisiones pueden ser más bajas o más altas.
Precios de tarifa fija (combinada)
El precio de tarifa fija, también conocido como precio combinado, es un modelo simplificado de procesamiento de pagos que aún cubre los tres tipos de tarifas mencionadas anteriormente, pero el costo es una tarifa única y consistente para todas las transacciones, independientemente del tipo de tarjeta o cómo se procesa la transacción.
Ejemplo de precio de tarifa fija
Un procesador de pagos cobra una tarifa fija del 2,9% por transacción. Por lo tanto, si un cliente realiza una compra de $100, el comerciante pagaría $2,90, independientemente de las comisiones de intercambio y del sistema de tarjetas asociadas a esa transacción.
Tarifa fija: $100 x 2,9% = $2,90
Costo total para el comerciante: $2,90
Elegir un modelo de precios
La elección entre Interchange Plus Plus y precios de tarifa fija depende de las necesidades específicas de su negocio, el volumen de transacciones, los tipos de transacciones y la preferencia por la simplicidad versus la optimización de costos.
| Factor | Precios de IC++ | Precios de tarifa fija |
|---|---|---|
| Volumen y tamaño de las transacciones | Más adecuado para empresas de gran volumen o de grandes facturas. | Ideal para empresas con menores volúmenes de transacciones o tamaños de tickets más pequeños. |
| Transparencia | Ofrece un desglose transparente de los costos de transacción, incluidas las tarifas de intercambio, las tarifas del sistema de tarjetas y el margen del procesador, lo que permite a los comerciantes optimizar sus gastos de procesamiento de pagos. | Carece de transparencia y no hay un desglose detallado de los costos, lo que dificulta que los comerciantes analicen las tarifas. |
| Previsibilidad | Impredecible debido a tarifas variables basadas en los detalles de la transacción y posibles ajustes por parte de las redes de tarjetas, lo que genera cargos inesperados. | Predecible con tasas fijas y consistentes que garantizan un flujo de caja estable y reducen el riesgo de picos repentinos de costos. |
| Facilidad de conciliación | Modelo complejo que puede resultar difícil de gestionar debido a tarifas variables, lo que requiere recursos adicionales o experiencia financiera para una gestión eficaz de los costos. | Simple y directo, facilita la contabilidad y los informes financieros con una tarifa plana. |
| Costos | Potencial de menores costos, ya que los comerciantes pagan tarifas reales en lugar de una tarifa promedio. | Existe potencial de mayores costos debido a que los procesadores a menudo establecen tarifas para cubrir las tarifas de intercambio más altas posibles, lo que resulta en gastos generales elevados. |
| Presupuesto y planificación | Es difícil elaborar un presupuesto debido a la variabilidad de las tarifas y los cambios en las redes de tarjetas (normalmente dos veces al año), lo que genera costos de procesamiento fluctuantes. | Fácil de presupuestar, permitiendo a las empresas estimar los costos de procesamiento mensuales con precisión. |
Elija IC++ si su empresa procesa un gran volumen de transacciones, busca un análisis detallado de los costos y puede gestionar la complejidad de múltiples componentes de tarifas fluctuantes. Elija Tarifa Fija si prioriza la simplicidad y la previsibilidad sobre la optimización de costos. Es ideal para empresas con un menor volumen de transacciones o que prefieren un modelo de precios sencillo y fácil de gestionar.
A medida que su negocio crece o sus necesidades evolucionan, siempre puede reevaluar su modelo de precios. Asociarse con un procesador de pagos flexible, como GuestyPay, garantiza que su estrategia de pago evolucione con su negocio, brindándole la libertad de cambiar de modelo cuando sea necesario.